Как оптимизм может повлиять на наши финансовые решения

Оптимизм – это звездное мировоззрение о будущем. Это влияет на то, как каждый из нас видит и реагирует на людей вокруг нас и на то, что происходит с нами. И это формирует наше каждое решение и действие. В предыдущих сообщениях в блогах я описал, как оптимистическое мировоззрение приносит пользу нашему здоровью, даже помогая нам восстановиться после неудачи. Я также написал о упражнении визуализации, которое любой из нас может сделать, чтобы стать более оптимистичным.

Однако есть одна область жизни, когда чистые эффекты оптимизма не обязательно положительны. И это область личных финансов. Имеющиеся исследования показывают, что влияние оптимизма на принятие финансовых решений в основном отрицательное. В этом посте я хочу сначала рассмотреть это исследование, а затем предложить, как мы можем оставаться оптимистами и по-прежнему справляться с нашими финансами с умом.

1) Оптимисты делают более рискованные инвестиции. Это одна из причин гендерных различий в инвестиционных решениях.

Наиболее убедительные доказательства оптимизма – рискованные инвестиционные отношения – это экономические исследования гендерных различий в инвестировании. Они считают, что женщины вкладывают деньги более консервативно, тогда как мужчины предпочитают инвестировать в более рискованные способы. Изучая, как более 20 000 мужчин и женщин инвестировали свои взносы в 401 (К), в одном исследовании было установлено, что по сравнению с мужчинами женщины сохраняют больше своих пенсионных накоплений в инвестициях с фиксированным доходом с относительно низким риском, таких как фонды облигаций. Они также вкладывают гораздо меньше денег в акции своего работодателя, как правило, более рискованные инвестиции.

Money - Savings by 401(K) 2012 Flickr Licensed Under CC BY 2.0
Источник: Деньги – Экономия на 401 (K) 2012 Flickr Лицензируется под CC BY 2.0

Зачем? Для этого есть две причины. Первое объяснение связано с предпочтениями риска. Мужчины, как правило, менее склонны к риску, чем женщины, поэтому они инвестируют в более рискованные способы. Другая причина, открытая недавно группой бизнес-профессоров во главе с Беном Якобсеном, заключается в том, что оптимизм играет определенную роль. Женщины в целом, как правило, менее оптимистичны, чем мужчины, что подпитывает их осторожное принятие решений.

Инвестировать слишком много денег на пенсию в акции компании работодателя опасно. Просто подумайте, что случилось с сотнями сотрудников корпорации Enron десять лет назад. Вложив все свои сбережения в акции компании, многие думали, что у них миллионы людей ушли на удобную пенсию. Но потом компания взорвалась. Практически все их пенсионные сбережения испарились, в результате чего многие теряли невероятные трудности в свои летние годы. Несмотря на ужас этой истории, рискованные инвестиции не обязательно плохие. На самом деле, в долгосрочной перспективе инвестирование в диверсифицированную корзину рискованных активов, таких как акции, последовательно – это хорошо. Как отмечают профессора финансов Вики Байтельсмит и Александра Бернасек,

«При прочих равных условиях консервативная инвестиционная стратегия приводит к снижению пенсионного дохода в среднем, чем к более агрессивной стратегии».

Но это справедливо только в том случае, если человек сохраняет стабильный выход на пенсию, ставит пенсионные сбережения в диверсифицированный портфель рискованных инвестиций, когда они молоды, и переносит свое распределение на более консервативные инвестиции, поскольку выход на пенсию приближается.

2) Оптимисты играют в азартные игры с целью выиграть деньги. Что еще хуже, они продолжают играть в азартные игры, даже когда они проигрывают.

poker faces by Adriano Agullo Flickr Licensed Under CC BY 2.0
Источник: покерные лица Адриано Агулло Фликр, лицензированные под CC BY 2.0

Там, где эффекты оптимизма – рискованная инвестиционная связь смешаны, предпочтение оптимистов в отношении азартных игр вообще не имеет каких-либо искупительных аспектов. Хорошо цитированное исследование за 2004 год показало, что оптимисты питали более позитивные ожидания относительно азартных игр (которые исследователи измеряли с помощью таких утверждений, как «Когда я играю, я ожидаю победы» и «Когда я проигрываю в азартных играх, я иногда продолжаю играть, потому что я уверен, что я смогут вернуть мои деньги »). Они также чаще играли в азартные игры, чтобы выиграть деньги, а не просто весело провести время. Более того, оптимисты склонны чрезмерно оценивать, сколько они выиграли в прошлом, и продолжали играть в азартные игры даже после того, как они проиграли. Авторы сделали вывод:

«Наши данные не поддерживают, и мы не предполагаем, что оптимисты более склонны, чем пессимисты, к участию в азартных играх. Однако наши данные позволяют предположить, что оптимисты с большей вероятностью будут придерживаться убеждения, что они могут выиграть в азартных играх и продолжать играть в азартные игры после потерь ».

Как указывает название статьи, предпочтение отдается одному из очевидных недостатков оптимизма.

3) Оптимисты откладывают экономию денег на будущее.

Из всех негативных последствий для оптимизма в отношении финансовых решений этот последний имеет потенциал для нанесения наиболее долгосрочного вреда большинству людей. В своих исследованиях с Леона Там мы изучали, как оптимизм влияет на экономию. То, что мы изучали, – это решения людей о том, сколько денег нужно сэкономить, и о роли временных рамок в влиянии на эти решения.

Когда участников спрашивали, сколько они сэкономят в марте следующего года, и сколько они сэкономили в следующем месяце, они дали значительно более высокие оценки на следующий март (или другие будущие месяцы): 393 доллара за следующий месяц против 841 доллара США в марте следующего года. Зачем? Когда мы думали о более отдаленном будущем, люди были более оптимистичными, думая, что тогда они сэкономили бы больше денег. Но когда настало время, они сэкономили еще меньше денег, чем те, кто думал только о следующем месяце.

Оптимизм также является одной из причин, почему американцы, как правило, экономят меньше денег, чем, скажем, китайцы. В других исследованиях Леона и я обнаружили, что американцы склонны верить в их будущий прогресс и успех и полагают, что в будущем они получат более высокий доход, чем сейчас. Поэтому они откладывают сбережения сразу и попадают в ловушку «бессрочной сбережения».

Мы можем быть оптимистичными и финансово осмотрительными одновременно.

Bright Future by Matthias Ripp Flickr Licensed Under CC BY 2.0
Источник: Bright Future by Matthias Ripp Flickr, лицензированный под CC BY 2.0

Ключом к тому, чтобы быть оптимистичным и финансово подкованным, является сосредоточение внимания на настоящем. В то время как оптимистическое мировоззрение дает нам розовое мировоззрение, оно также превращает наш взгляд в будущее. Как мы видели, при принятии решений о деньгах фокус в будущем может быть вредным.

Трюк состоит в том, чтобы отвлечь наш взгляд от будущего и вернуться к нашему настоящему. Есть много способов сделать это. Китайцы делают это, принимая «циклическое мышление», которое подчеркивает аспекты жизни, которые повторяются. Когда американцы принимают это круговое мышление, они также экономит больше денег.

К счастью для нас, когда наше внимание задерживается на настоящем, оптимизм снова дает преимущества. Это помогает нам увидеть позитивные аспекты владения и отношений, которые у нас уже есть. Розничная терапия больше не кажется необходимой для смягчения негативных чувств из плохого дня. Вместо этого есть чувство удовлетворения. В таком психическом состоянии легко принимать взвешенные решения о расходовании и экономии денег.

Обо мне

Я преподаю маркетинг и оценку для студентов МВА в Университете Райса. Вы можете найти более подробную информацию обо мне на моем сайте или следовать за мной в LinkedIn, Facebook или Twitter @ud.

  • Смерть мистера Экономиуса
  • Советы для отдыха
  • Что удерживает женщин вниз? Гендер и лидерство
  • Случай с отсутствующей коброй: создание новостей, связанных с историей
  • Обучение разуму для малышей
  • Послевыборный стресс: советы по ослаблению детской тревоги
  • Почему экстраверсия не может иметь значения
  • 7 советов по предотвращению промедления. Без задержки - самый простой способ.
  • Драматическое повышение диагнозов СДВГ
  • Неврология того, как мы намеренно забудем опыт
  • Знать, когда идти
  • История сексуального насилия в духовенстве пересматривается в «центре внимания»
  • Семь критических уроков для лидеров и менеджеров
  • Расширение возможностей детей
  • Опросы мнений показывают резкое падение влияния Библии
  • Внимательность Медитация обеспечивает облегчение боли без опиоидов
  • Секреты тела языка шеи
  • 4 шага по предотвращению плохого развода
  • Это так гей!
  • Уродливая правда об молчании женщин
  • Мастерство Кевина Пауэлла должно быть реальным
  • Обама защищает 5 миллионов недокументированных. Должны ли мы беспокоиться?
  • Что сэр Пол Маккартни может рассказать нам о мотивации
  • Какая самая сексуальная вещь о пятидесяти оттенках серого?
  • Идиосинкратическая синхронизация мозга, связанная с аутизмом
  • Один простой способ улучшить вашу функцию мозга
  • Мечтать свой путь к чему-то новому!
  • Компас Twitter
  • Расширение возможностей детей
  • 5 способов изменения образования в колледже
  • Еще больше республиканцев ложится на реформу здравоохранения
  • Лучший способ обработки больших данных бессознательно
  • 7 секретов счастливого мозга
  • Что такое психологическая наука о Обаме и о том, что делает эффективного лидера в попытках
  • Кто, скорее всего, оставит плохие отношения?
  • Twerk Heard 'во всем мире: Майли Сайрус VMA слишком сильно